“00后”投资者：理性积极 渴望提升财富素养
原标题：上海证监局指导 上海证券报社、上海证券交易所、国泰基金、易方达基金联合发布《2023大学生财富素养调查蓝皮书》 “00后”投资者：理性积极 渴望提升财富素养
为助力金融强国建设，积极响应国务院办公厅“将投资者教育逐步纳入国民教育体系”号召，落实中国证监会、教育部加强证券期货知识普及教育工作部署，自2021年起在上海证监局指导下，上海证券报社、上海证券交易所、国泰基金、易方达基金几方联合，已连续三年开展大学生财富素养调查活动，以跟踪大学生群体财富素养成长轨迹，摸清高校投教真实诉求，为投教创新开阔视野、提供灵感。
大学生财富素养调查活动每年与“上证杯”全国高校ETF菁英选拔赛同步开展，向高校学子开放问卷填写，通过合作高等院校、上证报&高校“财富素养教育第二课堂”共建联盟、上证报全媒体矩阵、合作金融机构进高校活动等进行数据信息采集。问卷共设30道题目，涉及基本信息、个人消费情况、投资理财观念、投资理财行为、财富素养教育情况等五大模块，希望能较全面反映当代大学生消费观、投资观、学习观和行为逻辑，为持续开展高校投教活动提供一手资料。
2023大学生财富素养调查活动（下称“2023调查”）累计向全国200多所高校发放问卷，最终回收有效问卷4124份。“2023调查”更多面向全国大学生开展，非上海地区大学生比例达84.55%。随着调查由上海走向全国，大学生每月可支配生活费、大学生财富素养教育接触率等数据均略有下降，反映出全国其他地区相比于上海在经济整体水平、财富素养教育覆盖度等方面存在差距。此外，2023年参与调查的大学生群体中，超85%的同学为本科及以上学历，金融投资经济管理等相关专业同学占比达87.88%，反映出高学历、懂金融大学生人才对于高校财富素养教育的关注与参与。
《2023大学生财富素养蓝皮书》显示，当前以“00后”为主的大学生群体，不仅具备理性、积极的投资理财观念，并且乐于通过高校财富素养教育开展投资理财基础知识学习。
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1 整体消费理念理性健康
调查显示，超六成同学表示能够有计划地开展每月开支安排。同时，近四成大学生每月可支配生活费多于2000元，有较多能力去满足基础生活、学习以外的需求。
尽管有一成大学生每月生活费超过3000元，但超八成的同学偶尔或从未超前消费，凸显出当代大学生明显的理性消费特点。在上证投资家与高校学生接触过程中也了解到，越来越多的大学生正在远离各种超前消费手段，以抑制过度消费欲望、防范债务负担。
而从大学生生活费支出情况来看，购买书籍试题及付费课程占比达到51.19%，成为大学生最主要的支出，反映出大学生群体较为强烈的提升自我本领的诉求。此外，大学生在各类会员月卡续费和游戏直播充值方面同样有一定比例的支出，说明大学生需要一定程度的休闲娱乐，讲究“劳逸结合”。
2 勇于尝试基金、股票、衍生品等
调查发现，超六成大学生每月略有结余或手头宽松，说明大多数大学生的生活费能满足自己求学期间的物质需求，并且能够留有余钱，以满足其他额外需求或突发性的支出。数据显示，38.53%的同学是在大学期间或之前首次自主参与股票投资。这一数据从侧面说明高校财富素养教育活动极有可能在同学们初次接触投资理财行为时对其产生教育和引导，从而在源头上逐步提升我国国民财富素养整体水平。
从具体投资经验来看，大学生敢于尝试、涉猎广泛：除了投资股票、基金、债券等常见投资品类及通过银行储蓄和余额宝、零钱通等进行资金管理外，还有超5%的大学生参与过权证期货期权等交易，敢闯敢拼。
家庭是最好的老师。“2023调查”显示，19.57%的家庭曾口头支持孩子参与投资理财，18.74%的家庭不仅表达口头支持还提供了资金支持。资金的充裕与家庭的支持，均给了大学生参与投资理财的能力与底气。
3 看重风险收益比 认知起点高
大学生财富素养调查连续三年的数据都显示，“00后”大学生不仅有理性的消费观，同时对投资风险收益体现出明显的一致性：2021年至2023年调查均显示，大学生更倾向于承担少量风险，近六成同学在投资理财前优先考虑本金安全，21.56%的同学关注收益水平；同时选择在确保本金安全的前提下获取高于银行存款收益的大学生占比均超六成，另有超一成同学可承担更高的风险甚至不考虑风险，以获取更为可观的投资收益。除了关心收益高低外，近两成的同学关心对产品的了解程度、金融机构的知名度，而亲戚朋友圈的热度占比仅为1.48%。
4 信息渠道多元 主流媒体占重要地位
除了较好的物质基础，我国大学生也拥有不错的认知起点：56.4%的大学生偶尔关注理财信息，超两成大学生经常甚至每天关注理财信息。
社交媒体、日常交际、相关自媒体、课程讲座成为获取投资理财信息的主要来源。上海证券报等主流财经媒体成为近四分之一大学生投资理财信息的来源。根据国家统计局数据，2022年我国普通本专科在校学生数超3659万，这意味着上海证券报等主流媒体影响力覆盖近千万在校大学生，在大学生财富素养培育、理性消费观念养成等方面发挥重要作用。
正是基于对高校财富素养教育重要性的科学认知，以及对自身发挥平台优势的准确定位，2021年上海证券报响应中国证监会号召，秉持与时俱进的态度与开放共赢的原则，成功申请全新的互联网投教基地——“上证投资家”（edu.cnstock.com），倾力打造“中国高质量投教内容、投教活动领先创设与传播平台”，做精准投教倡导者和先行者。截至目前，“上证投资家”已成功开创6大投教品牌项目：“上证杯”全国高校ETF菁英选拔赛、高校金融建模训练营选拔赛、“上证-东吴杯”行业研究报告大赛、百位专家投教行、高质量国民教育课程以及大学生财富素养问卷调查。
从上海证券报及行业投教活动开展情况来看，一方面参与其中的大学生规模不断增加、地域不断扩大，体现出当代大学生对于财富素养教育的旺盛需求；另一方面涉及量化投资、金融科技等话题的高难度赛事、课程，除得到相关专业同学的积极响应外，也收获了非金融专业同学的踊跃参与， 反映出当代大学生渴望学习的状态。
5 渴望学习 偏爱模拟实战等学习方式
大学生财富素养调查问卷特别设置了针对大学生财富素养教育偏好的多个问题，希望摸清当代大学生真实诉求，开展更为高效新颖的活动及内容创新。
从大学生接受金融投资教育的具体情况来看，超半数同学曾接受学校开设的投资理财课程及讲座，此外接受过投资者理财家庭教育、金融机构投资理财培训、投资理财模拟竞赛的同学占比均超四分之一，而未接受过金融投资教育的同学不足三成，这一方面说明当前接受金融投资教育的渠道多、范围广，另一方面也体现出学校教育在金融投资教育中占据主要地位。
而大学生群体对于高校财富素养教育的积极态度，则坚定了市场各主体开展相关活动的信念：超九成大学生认为有必要在高校开展财富素养教育，超七成大学生认为高校财富素养教育既有利于提高收益，也有利于规避风险。
调查结果则显示：大学生更倾向于学习股票投资、基金投资知识，此外超半数同学希望学习创业投资、资产配置知识，而希望学习量化投资、房产投资的同学占比也超四成；38.14%的大学生希望通过模拟盘操作学习投资，希望通过线下专题讲座及课程和线上课程（预录制视频）开展学习的同学分别占21.29%与15.45%。
青年是家庭的未来，是民族的希望。各方有责任、有义务引导青年人弘扬求真务实等文化理念，践行理性投资、价值投资、长期投资理念。
上海证券报-上证投资家将继续立足高校投教特色，凝聚行业智慧与优势资源，持续探索体系化、精准化、专业化投教路径，做投教事业的实干派与领先者、精准投教倡导者和先行者。
上海证券报出品
出品人：叶国标
监制：刘冬赋 齐劼人 张有春
策划：张勇军
执行：上海证券报上证投教中心
上海证券交易所投资者服务部
撰稿：张勇军 张宇 顾逸峰
数据分析：覃安雨 牛雅芳 梁希昀
