拥抱全球化投资时代│上证投资家联合汇丰银行开设“环球汇投资”投教专栏
我国财富管理行业正处在快速发展的新阶段。站在全球的视野可以捕捉到更加多样、更具竞争力的资产。6-8月，上证投资家（edu.cnstock.com）联合汇丰银行推出“环球汇投资”专栏（每周一期，共8期），旨在向广大投资者分享关于环球投资市场、环球投资工具、环球投资配置策略以及环球投资趋势的信息。
为什么要选择该主题开课？个人投资者进行环球投资时有哪些注意事项？在专栏正式开启之际，上证报-上证投资家特邀汇丰中国财富管理及个人银行业务-投资及财富管理部总经理王颖展开对话，共话环球投资。
1. 请问汇丰银行联合上证报-上证投资家推出“环球投资”这个主题系列课程的初衷是什么？
王颖: 当前在财富管理领域，有一个越来越统一的认识——在全球化时代，尤其是当前复杂、多变的世界格局之下，财富管理更需要国际化的视野。正如现代投资组合之父、诺贝尔经济学奖获得者马科维茨所说的那样，资产配置多元化是投资的唯一的免费午餐。环球多元化的资产配置可以更有效地分散投资组合的风险，让投资者更好地把握全球不同市场的投资机遇。我们衷心希望本系列课程能帮助投资者加深对环球市场的了解，为投资者带来有价值的参考信息。
2. 伴随着中国金融市场双向开放不断提速，居民资产配置也将逐步从房地产等实物资产转向金融资产，汇丰银行将为投资者提供哪些差异化服务？
王颖：汇丰中国拥有外资行中较完整的财富管理投资产品线，包括丰富的结构性存款；其累计获批合格境内机构投资者（QDII）境外投资额度达44亿美元，在银行中保持领先；作为公募基金保有规模最大的外资代销机构之一，与国内头部基金管理机构保持紧密合作。汇丰还首批参与了粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点，并率先推出了投向合格境内有限合伙人（QDLP）基金的资产管理计划代销及一对一基金专户代销业务。
作为国际化财富管理的引领者，我们非常关注国内客户在财富管理需求上的变化趋势，从教育、健康 、旅行和生活方式的四维金融生态圈的视角，为个人和家庭的全生命周期进行财富管理和规划。
此外，通过汇聚集团在中国境内的银行、基金、保险、证券等机构的各自优势，我们打造“汇丰智造”，把全方位的财富管理智慧带给本地客户。
3. 作为财富管理业务领先的国际性银行，汇丰在财富管理和资产配置方面具有哪些优势？
王颖：汇丰一直以来都在积极通过数字技术赋能系统、平台和工具，更精准地把握客户需求，帮助客户更加科学、智能地配置资产。
我们认为，在世界局势日趋复杂，国内高净值家庭理财需求不断提升的前提下，科学全面的财富管理，灵活多元的全球资产配置日渐重要，而这也是外资银行的优势所在。
刚才提到的多种类产品，举一个全球资产配置的例子，合格境内机构投资者（QDII）基金，香港互认基金配合以丰富的本地公募基金可以满足大部分客户境内外投资兼顾的需求。除了海内外基金等多样化的自有或代销投资产品，汇丰中国同时提供丰富的100%保本或者部分保本的结构性存款，为客户在市场波动期间提供了在保障本金有限损失的前提下，参与市场并获取收益的机会。这些不同类型的产品组合和定期的回顾为客户提供了跨市场抵御风险、获取合理回报的可能性。
此外，从长期的风险管理角度而言，保险作为一种金融工具，可以为家庭财富的风险管理奠定坚实基础，并在预定时间为家庭提供保障。我们今年推出的保单检视服务，帮助客户明晰保单后更深层的投保情况，辅助完善财富规划和保障规划，让家庭保障、教育储备和退休计划等更加全面稳健。
作为全球规模最大的国际财富管理机构之一，汇丰凭借全球化的网络和专业团队，为具有国际视野的大众富裕以及高净值家庭提供及时的市场资讯，进行多元化投资的部署，持续且及时地帮助客户回顾投资并进行调整，构建起长期的财富管理方案。
4. 传统财富管理卖方销售模式以产品销量为支撑，汇丰财富管理如何体现以客户为中心的服务理念？
王颖: 秉持以客户为中心的理念，汇丰通过一系列金融工具精准把握客户的财富管理需求，为其提供适合需求的投资产品，这也是汇丰财富管理团队核心竞争力之一。
在为客户提供财富管理方案的过程中，汇丰遵循的是一站式五步客户旅程—— Engage吸引、Discover发现、Recommend建议、Act行动、Service服务。汇丰坚信合适客户的才是最好的，因而从发掘客户需求出发，再提供符合需求的方案，而不是用所谓的“高回报”或“新颖的产品结构”来吸引客户。
具体而言，首先帮助客户做好“财富健康测评”，然后再做“财富规划”，最后才是向客户推荐合适的财富管理解决方案。汇丰探索利用金融科技和数据，将服务变得更便利、覆盖面更广。我们推出了远程视频销售模式，这是外资行中首创的新型数字化服务模式，填补了市场上投资及保险 “专人服务、远程销售”模式的空白，让客户足不出户即可拥有专属理财顾问的在线服务。
5. 科技发展日新月异，在财富管理领域，科技如何赋能国际化资产配置？
王颖：我们此前发布的一项《未来银行业：数字时代的金融》全球报告显示，科技的发展与数据的应用将帮助银行在未来几年为客户提供高度个性化、自动化的服务。
汇丰不断加大金融科技和数字技术在财富领域的应用，通过精准洞察客户需求、重塑业务流程，着力为客户提供更为便捷、高效、安全的金融服务体验。
汇丰中国的“财富管理先锋导航系统”，借助数据分析与智能化算法，引导客户通过“确立财务需求”、“构建投资组合”、“持续回顾调整”三个步骤，科学地规划财富管理路径。同时，汇丰的“FinFit财富健康体系” 财富管理移动端工具，从理财习惯、金融知识、财富规划及财富安全四个维度设定了数十项指标，帮助客户全方位评估，并提出建议以持续提升其财富健康水平。
汇丰中国构建了外资行中领先的数字财富生态体系。近期，为满足高净值客户群体对投资时效性、交易和数据交互的新需求，汇丰中国在外资行中首次为私人银行客户推出手机银行客户端的投资理财功能。
汇丰银行“环球汇投资”专栏8期目录（上证报-上证投资家edu.cnstock.com）
1. 环球主要大类资产概览——美国股票市场
2. 环球主要大类资产概览——亚洲股票市场
3. 环球主要大类资产概览——债券
4. 环球投资的双向桥梁——互联互通机制
5. 跨境理财通——捕捉大湾区跨境理财新机遇
6. 一学就会—— 简单有效的环球资产配置策略
7. 解码环球ESG投资趋势
8. 科技金融赋能环球投资
